保险是一种专业性很强的商品，投保者一不小心就可能陷入纠纷——

　　保险是一种专业性很强的商品，目前的合同条款都由保险公司单方面制订，更多地代表着经营者的利益，消费者相对来说是处于被动地位。模棱两可、晦涩难懂的条款，加上保险代理人没有如实相告，很容易产生保险理赔纠纷。

　　保险合同条款模棱两可

　　魏先生为其女儿投保了住院医疗保险。当被保险人病愈出院向保险公司索赔时，遭到拒赔。理由是被保险人所患细菌性痢疾，属于除外责任条款中列明的法定传染病。魏先生认为，保险公司在他投保时并未说明，应属于未履行如实告知的义务。

　　黄先生因医疗事故死亡。他的哥哥曾为他买了“综合个人意外保障计划”险种。但黄先生出事后，他哥哥向保险公司提出索赔时，却不予赔偿。保险公司的理由是，“综合个人意外保障计划”保险合同基本条款中的“意外损害”，是指被保险人因突然发生任何外来的、不可预见的、违背被保险人意愿的事故引致的死亡。医院曾鉴定黄先生死亡事件为一级医疗技术事故，直接责任人为主刀医师，因此并不符合保险合同“意外损害”的定义。

　　对此，黄先生的哥哥认为荒唐：由于医生责任导致的事故，对受害人不是“意外”是什么？但合同就是这么规定的，黄先生也无奈。

　　保险代理人故意误导

　　投保人赵先生在保险公司代理人的推荐下，为刚出生的女儿投了“为了明天”终身保险，一年后续保时，方知这险种必须是小孩满一周岁才能投保。发觉受骗上当的赵先生要求退回保费，遭保险公司拒绝，产生纠纷。

　　同样也是在保险代理人的再三劝说下，吴女士投保了某公司的人寿保险，并给对方身份证号码和银行账号。第二天，吴女士觉得赔付条件过于苛刻，电话告知代理人不投保了，代理人表示可以取消保单。但是一个月后，吴女士发现自己银行账户上的2000多元被保险公司划走，而未得到保险公司接受保险的任何凭证。

　　宋先生1985年和1993年曾两次住院做过输尿管结石手术。他在投保重大疾病保险时，向代理人说明了有关情况，代理人替他填写了投保单和健康告知书，并保证其将来如果得了大病，可以报销90％的费用。投保后第三年，宋先生入院进行结石手术，却遭到保险公司拒赔，由此引发理赔纠纷。在宋先生拿出代理人误导的录音带后，保险公司才不得不赔付。

　　投诉索赔遍寻无门

　　北京旅客王先生的遭遇让人哭笑不得。

　　他在咸阳机场托运行李时被要求购买10元钱的航空行李运输保险。到首都机场取行李时，王先生发现行李破损。10元钱的保险给他带来一线希望。然而，保单上除了保险公司名称外，就是购买金额和“如果行李发生损坏，请在10日内进行索赔”的“注意事项”，而联络电话、通信地址等一概没有。王只好从“114”查起，按照保单上的印章名称，找到保险公司西安分公司办事处。在王先生几次长途电话的追问下，西安方面的保险公司终于承认保单有效，而且应该赔付，具体赔付手续可在北京办理。王先生又重复了从“114”开始的查询。电话打了一串，保险公司大门走了一家又一家，得到的答复都是“找保单发放单位”。10天的索赔期限很快过去，能提供赔付的保险公司仍未找到。

　　我国《保险公司管理规定》明文规定，“保险公司应当设立专门的客户服务机构或咨询投诉部门，公开投诉电话。”然而对于那些只收钱不理赔的保险公司，目前仍缺乏有效的监督机制。